정부에서는 생활이 힘들어서 일반 대출이 힘든 서민들을 위해서 저금리로 받을 수 있는 대출상품을 지원하고 있습니다. 저신용자·저소득자 같은 경우에는 금융권의 신용대출의 사각지대에 놓여있는 분들이 많기 때문에 대부업체 등을 이용해 20%가 넘는 고금리대출에 의지해야 하는 경우가 생기기 마련입니다. 정부에서는 이를 막고 서민들의 생활안정을 지원하기 위해서 6~10%의 서민대출 상품들을 출시하고 있습니다. 이와 관련해서 대표적인 상품들을 살펴보면 서민금융진흥원에서 보증하는 햇살론상품과, 은행권에서 자체적으로 실시하는 새희망홀씨 등이 있습니다.
또한 서민금융상품 중에 대표적인 것이 바꿔드림론이라는 상품인데 바꿔드림론은 20%가 넘는 고금리 채무를 6~10%로 바꿔주는 상품으로 알려져 있습니다. 이 상품은19년 9월 30일부로 바꿔드림론이 폐지되었고, 그 단점을 보안해서 출시한 정부지원 서민금융상품이 9월 2일부터 실행된 햇살론 17이 출시되었답니다.
그럼 정부지원 서민대출 상품에 대해서 조금더 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
▶자격요건
정부지원 서민대출을 받기 위해서는 소득조건을 충족해야 진행이 가능합니다. 아래와 같은 조건이라면 서민대출을 이용해 볼 수 있는 자격이 생길 수 있습니다. 밑에 자격조건은 햇살론 상품과 새희망홀씨 상품의 자격요건이니 참고부탁드립니다.
- 연소득 3500만원 이하, 신용등급 6~10등급은 연소득 4500만원 이하
- 직장 3개월 이상 근무(사업 3개월 이상)
- 현재 진행되고 있는 연체가 없음.
▶정부지원 서민대출 종류
정부에서 실행하고 지원해주는 서민대출상품 중에는 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론17 등의 종류들이 있습니다.
대표적인 서민금융상품으로는 바로 햇살론을 꼽을 수 있습니다. 햇살론안에서 생계자금, 대환자금, 사업자금, 시설운영자금 종류의 상품들로 본인의 상황에 맞는 상품들로 진행이 가능하답니다. 보시면 아시다시피 직장인 및 자영업자 모두 지원이 가능한 상품들로 구성되어 있습니다.
금리 : 연 7~9%
한도 : 생계자금 1500만원, 대환자금 3000만원, 창업자금 5000만원, 시설운영자금 2000만원
취급은행 : 상호금융(농협, 수협, 새마을금고, 신협, 산림조합) 및 저축은행
그 중에서도 생계자금 햇살론대출이 가장 많은 분들이 이용하고 계시는데, 이 생계자금 햇살론 같은 경우에는 신용등급별로 한도가 차등 적용되고 있습니다. 만약 본인의 신용등급이 1~6등급에 속한다면 1500만원 한도로 측정이 되고 , 7등급은 1200만원, 8등급은 900만원, 9~10등급사이의 신용자라면 600만원까지로 한도가 측정이 되어진다고 합니다.
금융기관마다 이 햇살론 금리가 조금은 상이한데 상호금융에서 진행하게 된다면 저축은행에서 진행하는 것보다 1.5%정도의 금리가 저렴하다고 보시면 됩니다. 또한 저축은행에서는 온라인으로 신청할 수 있는데 조금이라도 저렴한 금리를 원하신다면 온라인에서 진행하는 것이 일반 은행창구에서 신청하는 것보다 1%정도의 금리가 저렴하다고 하니 참고 부탁드립니다.
두번째로 알아볼 정부지원대출 서민금융상품중에 하나가 바로 새희망홀씨대출 상품입니다.
이 새희망홀씨대출 상품은 앞서 알아본 햇살론과 조금은 다르게 따로 보증하는 곳 없고 시중은행에서 정부의 요구로 시행하는 대출상품인게 특징인데요. 보증기관이 없는 상품이기때문에 심사자체가 햇살론보다는 다소 까다롭게 진행되고 있는 점 참고부탁드립니다.
금리 : 연 6.5~10%
한도 : 3000만원
취급은행 : 15개 시중은행(신한, 우리, 하나, 국민 등이 있습니다)
이 새희망홀씨 상품은 햇살론과 중복대출이 가능한 상품이며, 햇살론과 새희망홀씨 둘 중에 어떤 것으로 할지 고민된다면 새희망홀씨를 먼저 신청해보시는걸 추천해드리고 있습니다. 만약 이 새희망홀씨 대출 상품을 받고나서 대출금액이 더 필요하거나 새희망홀씨 상품이 부결되는 경우에 앞서 알려드린 햇살론 상품을 신청하시면 됩니다.
이 상품은 은행마다 금리가 조금씩 다르게 적용이 되며, 주거래은행인 경우 우대금리를 적용받을 수 있을 수 있으니 참고부탁드립니다. 이 상품 또한 온라인으로 신청이 가능한 상품입니다.
세번째로 소개해드릴 정부지원대출 서민금융상품은 바로 미소금융상품입니다.
미소금융은 사업자들을 위한 대출상품인데요. 신용등급 6등급 이하만 가능한 상품이랍니다. 은행이 아닌 재단에서 자금을 모으고 지원한다는게 특징입니다. 본인이 사업을 운영중이거나 창업을 계획하는 경우에는 바로 이 미소금융 상품을 알아보시면 좋습니다.
금리 : 연 4.5%
한도 : 창업자금 7000만원, 운영자금 2000만원, 시설개선자금 2000만원, 긴급생계자금 500만원
취급하는곳 : 미소금융지역법인 및 은행재단
이 미소금융같은 경우에는 금리가 낮은 것이 장점 중에 하나인데요. 다만 대출 신청 후에 컨설팅 및 상담이수가 필요한 상품이며 대출까지 다른 상품에 비해서 조금더 시간이 필요할 수 있는 상품입니다.
마지막으로 소개해드릴 서민금융상품은 바로 최근에 나온 저신용자들을 위한 상품인 햇살론17이라는 상품입니다. 서민금융상품들은 과거 연체이력 등이 있으시거나 본인의 신용등급이 7등급 이하라면 대출자체가 쉽지않은 부분이 많습니다.
이렇게 되면 많은 사람들이 20%대의 고금리 대출로 몰리게 되고, 정부에서는 이같은 현상을 방지하기 위해서 금리 17%대의 중금리 대출을 출시했는데 바로 이상품이 햇살론17 상품입니다.
금리 : 연 17.9%
한도 : 700만원(고정)
취급은행 : 1금융권
700만원, 금리 17.9% 로 고정된 일괄 한도, 금리 대출이라는 특징을 가지고 있습니다. 기간은 3년과 5년 중 하나로 택해서 선택할 수 있으며, 상환을 연체없이 잘 진행하게 된다면 연차가 거듭날 수록 대출금리가 낮아지게 되는 특징을 가지고 있습니다.
만약 여러분중에 시중 금융권에서 대출이 힘드시거나 카드론 또는 대부업체를 생각하고 계시다면 그 전에 햇살론 17을 신청을 먼저 고려해보시길 바랍니다. 심사시 과거연체이력은 잘 보지도 않을뿐더러 현재 연체가 없거나 소득대비 채무가 과다하지 않으시다면은 신용등급 8~10등급인 분들께서도 대출 가능한 상품 중 하나입니다.