소상공인사업자대출에 관해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
사업체를 운영하거나 창업을 하여 사업을 하다보면은 생각치도 못한곳에서 갑작스럽게 자금이 필요한 상황들이 종종 생기게 되곤 합니다. 사업자금을 빌릴 수 있는 곳도 생각해보면 마땅치 않고, 그렇다고 일반 대출상품을 알아볼 경우에는 금리부분에서 많은 부담을 안을 수 밖에 없는 상황이 생길 수 있습니다.
사업을 시작하는 분들이나 향후에 투자할 비용이 필요하신 소상공인사업자들은 사업을 진행하면서 자금이 부족한 상황에 대출을 급하게 알아보고, 급한 상황에 못이겨 높은 이자로 진행을 하시는 분들이 많고, 혹은 소상공인사업자대출을 어디서 알아보고 진행을 해야할지 알아보시는데 어려움을 겪게 됩니다.
규모가 작은 소기업소상공인 대출자격을 알아보는 분들은 신용등급 그리고 본인의 업종 매출액 같은 조건들이 부합되지 않을수도 있을 수 있겠다 하는 걱정부터 하시게 되는게 현실입니다.
이런소상공인 분들께서 다른 무엇보다 먼저 확인하셔야할 소상공인사업자대출을 오늘 알아보도록 하겠습니다.
소상공인사업자대출 같은 경우에는 경제적으로 상황 여건등이 넉넉치 않은 사업자분들이 찾아주시고 있는 상품이고 요즘 자영업으로 시작하시는 분들이 많은 문의를 하고 있는 상황입니다.
기본적인 한도 그리고 금리에 관해서는 미리 파악하시고 계시면 더 좋고, 본인의 신용이나 현재 부채 상황, 그리고 금융사에 따라서 기준이 변동되는 사항이 많기 때문에 이 점을 참고하시고 알아보셔야 합니다.
그렇다고 위와 같은 거 이외에는 절차과정 등이 무척 까다롭거나 진입장벽 자체가 높지는 않으므로, 중요한 부분들을 체크하셔서 꼼꼼하게 알아보신다고 하면 생각외로 그리 어렵진 않습니다.
소상공인사업자대출 자격 및 절차에 관해서 알아보기로 하겠습니다.
1. 소상공인 사업자 대출이란
소상공인사업자대출 같은 경우는 앞서도 설명드렸다시피 정부기관으로 알려진 소상공인진흥공단이라는 곳에서 소상공인 분들을 대상으로 하여 낮은 이자로 대출을 해주고 있는 제도입니다.
소상공인시장진흥공단에서 운영하고 있는 만큼 이 제도는 소상공인분들께서 경제 활동안에서 기여하고, 경제적으로 안정적일 수 있게끔 만들기 위한 정책 중 하나로써 국가에서 지원하는 자금을 통하여 조금이라도 덜 부담가지지 않게 융자를 받을 수 있도록 하는 정부 정책자금이라고 보시면 됩니다.
소상공인 사업자 대출의 정식명칭을 살펴보면 소상공인자금이라고 하여 운영되고 있고 이 소상공인 자금에는 크게 3가지로 나뉘어져 있습니다.
첫번째 소상공인자금 - 정책자금
이 정책자금 안에서도 성장기반 자금 그리고 경영안정자금으로 나뉘어져 있고, 이 두가지 자금 지원요건은 상이하니 참고 하시길 바랍니다.
위에 자료를 보시면 성장기반 자금 같은 경우는 최근에 창업을 시작한 신생사업자 예를 들어 스타트업같은 사업자이고 10인 미만의 소공인 분들에게 해당되는 자금 중에 하나입니다.
두번째 소상공인자금 - 지자체자금
지자체 자금이라는 것은 지자체 내에서 소상공인에게 지원하는 자금을 지칭합니다.
각 지역에 지자체 별로 진행하는 예산규모가 모두 상이하고 금리 그리고 이차보전율 같은 세부사항도 다르기 때문에 본인의 사업 및 거주지역에 맞춰서 확인하고 알아보셔야 좀 더 정확히 알아볼 수 있습니다.
전국 소상공인 지원센터는 서울강서부산울산경남광주호남경기인천대전충청대구경북으로 나뉘어져 있습니다.
세번째. 은행자금이 있습니다.
은행자금에는 정부 그리고 지자체 말고도 이외의 은행에서 소상공인분들에게 자금 지원을 해주는 것을 말합니다. 신한은행, 하나은행, 기업은행, 경남은행, 대구은행, 국민은행 같은 시중은행권에서 진행하고 있습니다.
이 은행자금도 각 은행사마다 금리 그리고 지원대상 같은 것들이 조금은 다를 수 있으니 미리미리 확인해보셔야 한답니다. 본인 스스로에게 맞는 지원대상을 살펴보고 신청 해 보는 것이 바람직합니다. 이 소상공인사업자대출 말고도 최근에는 정부지원대출 이나 햇살론 같은 상품들과 함께 다양한 지원내용들이 많이 있으니 너무 국한되서 알아보시지 말고 함께 확인해보시면 좋습니다.
2. 소상공인 사업자 대출 자격조건 알아보기
소상공인 사업자 대출 자격조건을 살펴보면 대상은 전국에 있는 모든 자영업자들을 대상으로 하면서, 개인사업자(일반과세/간이과세),간이사업예정자와 창업예정자를 대상으로 하고 있습니다.
단, 모든 업종은 아니고 제외업종을 살펴보면 유흥업종들과 전문업종들이 있으니 참고하시길 바랍니다.
3. 소상공인 사업자 대출 신청방법 알아보기
우선적으로 소상공인지원센터를 먼저 방문하여서 이와 관련된 교육을 신청하셔야 되고, 추후 교육이수를 한 후에 신용복지재단에 방문해서 접수과정을 마친 후에 은행을 방문해야 합니다.
이 부분은 온라인상으로도 서류제출진행이 가능할 것으로 보이나 실질적으로는 대출신청까지는 아니고, 본인이 직접 센터를 방문하신 후에, 신청서를 작성하시고, 날인까지 마치고 마지막으로 부가적인 서류까지 함께 제출하시게 되면 최종적으로 신청이 완료가 되는 것입니다. 이 과정에서 시간소비가 아까우신 소상공인사업자분들 같은 경우에는 이 시간을 단축시키기 위해서 온라인 제출 부분도 잘 활용해 보시길 바랍니다.
4. 소상공인 사업자 대출 진행을 위한 노하우
소상공인 사업자 대출 및 창업지원 같은 상품들은 대체로 그 해년도 초에 많이 진행되곤 합니다. 이 시기를 인지하지 못해서 주변에 이 지원들을 놓치시는 분들이 매년 꽤 많이 발생하게 됩니다. 혹시나 이런 지원상품들을 시기를 착각해서 놓치신 분들께서는 신용보증재단이라는 곳에서도 소상공인 사업자 대출이 있으니 참고하시길 바랍니다. 이자를 살펴보면 평균 4% 정도로 금액은 2천만원정도까지 쉽게 대출 받으실 수 있는 상품이 있습니다.
간단히 신청 방법을 살펴보면 서울, 경기인천, 대전, 대구, 부산등 지역별로 확인되는 신용보증재단 사무실을 방문하셔야 한답니다. 방문을 하시기 전 미리 서류를 준비하셔야 하는데 신청서류를 살펴보면 신청서, 주민등록등본, 사업장 및 거주주택의 등기부등본, 금융거래확인서 같은 서류들이 필요하니 참고부탁드립니다.
신용보증재단 안에서도 햇살론 같은 상품도 같이 지원하고 있어서, 이 같은 지원들이 필요한 분들이나 사업운영자금과 창업자금 관련된 상품도 지원받으실 수 있으니 꼼꼼히 체크하시고 확인해보시는 것을 추천합니다.
많은 분들이 급하게 자금이 필요할때, 당황하시길 마련인데 그럴때는 조금만 더 침착하게 알아보시면 햇살론같이 정부에서 지원해주는 상품들일 많이 있으니 꼭 한번 더 체크하시길 바라겠습니다.
※ 창업지원대출은 창업후 3개월이 지나야 자금을 받으실 수 있다고 하니 이 부분 참고부탁드립니다.
이렇게 소상공인사업자대출에 관해서 알아보았는데요. 무조건적인 상품이용 보다 본인의 상황에 맞게끔 잘 활용을 하게 된다면 자금운영에도 큰 도움을 받을 수 있고, 사업체도 번창할 수 있는 기회를 가지시게 될 것이라고 믿습니다.
조금이라도 이 글이 도움이 되길 바라면서 소상공인 사장님들 항상 힘내시길 바라겠습니다.
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